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資本金吃緊 銀行主攻三大領域突圍
來源:新華網 更新時間:2009/10/27 15:07:36   
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    據證券時報報道:資本充足率韁繩收緊的影響開始顯現,銀行近期多管齊下謀求突圍。據銀行業人士介紹,票據置換、信貸轉讓、信貸理財等業務領域,成為急于緩解資本金壓力的商業銀行所選擇的三大突圍方向。

    票據置換騰籠換鳥

    票據置換成為應對資本充足率告急的第一張牌。招商銀行一位人士告訴證券時報記者,銀行近期一直在快速將票據融資置換為中長期貸款。該人士分析,這和近期票據融資集中到期有關,也是商業銀行主動調整經營策略的結果。

    據介紹,票據貼現融資放出時已經計入新增貸款規模,在到期后置換為中長期貸款時不再計入新增貸款中,因此不會對資本充足率構成壓力。而且,票據貼現一般利率在2%左右,轉換為中長期貸款后利率水平可以提高到5%左右,商業銀行可以在不改變貸款增量的前提下提高大約3個點的利差。

    根據央行此前公布數據,7月、8、9月份銀行票據貼現規模分別減少了1982億、2763億、5167億元,合計為銀行信貸騰出了8262億元空間。

    國信證券研究員認為,國有銀行、股份制銀行是票據置換的主力。從9月數據看,這兩類銀行的貸款模式主要是票據置換。分析師預測,票據置換可能會成為這兩類銀行在四季度的增長模式。

    信貸轉讓實現雙贏

    在緊鑼密鼓地進行票據置換的同時,銀行同業系統中的信貸轉讓數量也在快速增加。西部一家大型國有商業銀行人士向記者證實,近期信貸轉讓較為頻繁,主要是大型銀行以及股份制銀行向資金較為充裕的城市商業銀行、農信社等機構進行轉讓。

    據了解,在此前的信貸爭奪中,小銀行很難置喙,但上半年放貸過猛的銀行在面對提高的資本充足率紅線時卻出現了消化不良現象,轉讓出部分低收益的信貸項目以騰出額度成為必然選擇。

    理財產品曲線放貸

    據銀行業人士分析,票據置換、信貸轉讓都是在不改變新增信貸額度情況下進行的騰挪,但在資本充足率的剛性約束下,畢竟有些資產難以通過表內形式實現,銀行針對這部分資產再度積極開發信貸理財產品,將其通過表外形式實現了曲線放貸。興業銀行一位理財產品銷售經理向記者分析,實際上該類產品基本也都是銀行的優質客戶,很少會發生違約案例,銀行也是因為信貸規模限制采取了理財產品形式。

    國信證券研究員統計,9 月人民幣信貸資產類理財產品發行數較8月大幅增加60%以上,10 月這一趨勢還在延續。

    研究員認為,銀行信貸資產轉化為理財產品,表內資產表外化的做法為商業銀行提供了更多的規模增長空間。以9 月份數據為例,公布募集金額的118 款銀行信貸資產理財產品募集資金超過600 億元。

    值得注意的是,通過信貸理財產品的研發,銀行還可以實現較為豐厚的中間收入。以興業銀行深圳分行一款產品為例,投資者獲得的年化參考收益率為2.6%;而銀行收取的產品年管理費率為2.079%,銀行的收益顯然也相當豐厚。

    業內人士預計,隨著銀行資本充足率趨緊,該類理財產品發行數量還將持續擴大。



責任編輯:cprpw
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